USA Health Care Insurance Introduction (美国 医疗保险 制度 介绍)

常见术语:

• Premium: 定期支付的保费

• Co-Pay: 有点像挂号费, 每次office visit都要付, 金额大概十几二十块. 保险公司用这个费用来防止人们滥用保险.

• Deductible: 和车的保险一样, 就是在这个金额之内需要自己负担. 比如说你的deductible是$1500, 那在$1500内的金额都必须自己出, 超过$1500的费用就由保险公司与被保人按照比例共同承担. 自付额越高, 保费越便宜, 反之则越贵.

  • 这个 deductible 在治疗的阶段通常是你必须要付满 deductible 的数额才行, 例如已经确诊了要做手术, 那么手术费往往超过$1500, 你肯定是要付满的.

  • 而在预防性诊断阶段, 叫做 preventive care, 往往会保险公司会付一部分的钱. 例如做每年的常规检查, 你只需要付 co-pay, 而保险公司全包.

  • 如果是带着症状问医生要不要治, 则是 co-pay 之外保险公司付大部分, 比如 80%, 你还是要付 20%, 这 20% 部分算作 deductible.

• Co-insurance: 通常是选 % 数, 达到deductible的金额后才会遇到. 比如说选 30% 的 coinsurance, 一笔医疗费用是 $100, 被保人只要负担 $30, 保险公司会 cover 剩下 $70. 这个数额越高越不好, 意味着你在付了超过 deductible 之后还要付钱.

• Out-of-pocket maximum/limit: 所有自己付出去的钱加总起来超过这个上限后就由保险公司全数给付. 这是累积制的, 比如说Out-of-pocket max是一万刀, 今年的deductible、coinsurance各类医疗帐单金额加起来是两万五千刀, 你只需负担一万刀, 剩下的一万五都是保险公司付.

HSA / FSA / HRA

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